在北京这个一线城市中，有很多北漂，刚刚参加工作时，并没有太多积蓄，只能在自己的能力范围内，先买一个小的房子，然后再慢慢一点点的置换，但是原本很完美的路线，现在因为首套，二套的认定无奈被叫停了，要说对于我们这些真正的刚需来说，确实是一剂猛药，好在房价确实不在疯长了，给了我们缓冲的时间！但是还会有很多不得不换房，确实又没有这么多首付的刚需群体，现在我有一个小小的办法，那就是大家都有耳闻的接力贷。

    如果自己名下曾经有过贷款记录，现在还想换房，如果直接置换，按照现在的贷款政策会要求首付最低60%，那怎么办呢，您可以办理我刚才提到的接力贷，用没有过贷款记录的父母的名字买房，子女与父母一起办理贷款，这样还可以按照首套支付首付，利率也是首套利率比例，既解决了您的换房需求，又没有增加首付，希望这个方法可以帮您解决置换中的小小问题！更多详细问题欢迎来电咨询！

“接力贷”又称合力贷，举个形象的例子，就像田径接力赛跑，贷款也可这么操作。老人申请贷款，年轻人（子女）做共同借款人，如果老人可以还款，老人还款，如果老人无力还款，那就由年轻人继续还款，类似接力赛那样子，故而形象的称之为“接力贷”。

按照目前的央行征信系统，共借人不上征信，大家是否发现了，夫妻买房，如果丈夫申请贷款，妻子的征信是没有房贷记录，因为妻子是共借人。同样的，老人申请贷款，子女做共借人，子女不上征信，但是借款年限却用了子女的年龄，所以可以申请长达25年的房贷。

“接力贷”的种类

“接力贷”分为两种，一种是年龄接力，一种是财力接力。

年龄接力，是指父母的贷款年限短（一般来说贷款期限是不超过25年），那么子女可以来接力，以子女的贷款年限来算，可以延长到20年、30年；财力接力，是指子女的财力不够，那么父母作为担保，可以来进行财力上的接力。两者都只能用于商业贷款。

申请“接力贷”的流程

网签——向银行提出“接力贷”申请——银行审查、审批——审批通过后，签订贷款合同——过户交税拿房产证——发放贷款。

“接力贷”所需资料

申请人（买方）资料：

① 申请人及配偶身份证原件

② 户口或社保、纳税证明

③ 申请人及配偶结婚证

④ 申请人收入证明及流水

⑤申请人子女的户口本、身份证、收入证明、银行流水

⑥用于供款的银行借记卡（在申请贷款的银行现场办理）

⑦购房网签合同

⑧购房首付款证明（借款人签字确认的首付款收据、发票）

⑨申请人账户流水、其他房产、车辆行驶证、基金等辅助证明（视需要提供）

卖方资料：

① 业主及配偶身份证原件

② 业主及配偶户口簿原件

③ 业主及配偶结婚证

④ 用于收款的银行借记卡（可现场办理）

⑤房产证原件

经过炜哥的办理和协调，窦女士的“接力贷”已经放款，办理完房屋交接手续。当然，不是所有的银行都有“接力贷”的产品，济南目前能做接力贷的银行也屈指可数；也不是所有的老人都能做“接力贷”，首先老人在济南要有购房资格，另外也需要有一定的退休工资或者收入。“接力贷”对于窦女士这种家庭，其实是解决了低首付的问题，而对于家庭已经拥有两套房的家庭，“接力贷”产品还可以破解限购问题，所以该产品还是颇具竞争力。